Najczęstsze pytania klientów podczas pierwszej konsultacji z ekspertem kredytowym Finreal

1. Jakie zobowiązania mogę skonsolidować?
2. Czy konsolidacja chwilówek poprawia płynność finansową?
3. Czym różni się kredyt od pożyczki?
4. Co zrobić, gdy bank odmówi udzielenia finansowania?
5. Czym jest zdolność kredytowa?
6. Jak opóźnienia w spłacie wpływają na zdolność kredytową?
7. Jak poprawić słabą zdolność kredytową?
8. Jak wygląda współpraca z ekspertem kredytowym Finreal?
9. Czy pierwsza konsultacja i analiza sytuacji finansowej są bezpłatne?
10. Jakie dokumenty przygotować przed pierwszą konsultacją?
11. Dlaczego warto skorzystać z porady eksperta kredytowego?

1. Jakie zobowiązania mogę skonsolidować?

Przypomnijmy, że konsolidacja jest mechanizmem mającym na celu zamienienie kilku (lub kilkunastu) zobowiązań w jedną ratę, co przynosi znaczne wytchnienie domowemu budżetowi. Z Finreal możesz skonsolidować takie produkty finansowe jak: kredyty gotówkowe, pożyczki pozabankowe, chwilówki, kredyty samochodowe, karty kredytowe, czy zakupy na raty i wiele innych.

Twój osobisty ekspert finansowy zajmie się opracowaniem indywidualnej strategii konsolidacji, oraz uzyskaniem dla Ciebie jak najkorzystniejszych warunków spłaty. Co istotne, o wsparcie w zdobyciu finansowania mogą wystąpić nie tylko osoby fizyczne, jako że Finreal oferuje pomoc w staraniu się m.in. o kredyt konsolidacyjny dla firm. Zamiana wielu terminów płatności na zaledwie jeden w ciągu miesiąca korzystnie wpłynie nie tylko na Twój budżet, ale przyniesie też upragniony finansowy spokój.

2. Czy konsolidacja chwilówek poprawia płynność finansową?

Krótkoterminowe i wysoko oprocentowane zobowiązania pozabankowe są szczególnie groźne dla domowego budżetu, zwłaszcza w sytuacji, gdy klient zaciąga nowe długi na spłatę poprzednich. Konsolidacja chwilówek zapobiega nakręcaniu spirali zadłużenia, dlatego też działa zbawiennie na poprawienie płynności finansowej dłużnika.

Tak jak każdy inny produkt finansowy, rządzi się ona swoimi prawami. Konsolidacja wydłuża okres spłaty, obniżając jednocześnie łączną wysokość miesięcznej raty. Brzmi dobrze, prawda? Niestety, z reguły na dłuższą metę całkowita kwota wiążąca się z uregulowaniem wszystkich płatności jest wyższa. Ekspert Finreal podpowie, jak uporać się z chwilówkami w najkorzystniejszy dla Ciebie sposób.

3. Czym różni się kredyt od pożyczki?

Oba produkty finansowe opierają się na tym samym fundamencie - chodzi o zaciągnięcie długu. Różnice zaczynają się, gdy spojrzymy na to, kto konkretnie może ich udzielać. Kredytami zajmują się wyłącznie banki, a umocowanie prawne tych zobowiązań określa Ustawa o prawie bankowym z 1997 roku.

Pożyczki znajdują się w ofertach nie tylko banków, ale też przeróżnych instytucji spoza sektora bankowego, które prześcigają się w chwytach marketingowych, aby przekonać potencjalnego klienta do skorzystania z ich usług. Ponadto, przedmiotem takiej umowy niekoniecznie muszą być pieniądze. Poza dobrze znanymi pożyczkami gotówkowymi, pożyczyć można również surowce, przykładowo węgiel czy drewno.

Kolejną rozbieżnością pomiędzy kredytami a pożyczkami jest okres spłaty. Zwłaszcza firmy spoza sektora bankowego udzielające chwilówek nie dają klientom zbyt wiele czasu na uregulowanie długu. Najczęściej wymagają zwrotu środków po zaledwie miesiącu lub dwóch. Zaciągając takie zobowiązanie, dłużnikowi często wydaje się, że nie będzie miał problemu z terminową spłatą, jednak bywa, że rzeczywistość nieprzyjemnie weryfikuje te plany, a wtedy trudności zaczynają się piętrzyć...

4. Co zrobić, gdy bank odmówi udzielenia finansowania?

Negatywna decyzja kredytowa zależy od stopnia restrykcyjności polityki konkretnego banku. Odmowa jednej instytucji nie oznacza automatycznie "czerwonego światła" od każdej kolejnej. Nie należy więc tracić nadziei. Na początku zapoznaj się dokładnie z przyczyną odmowy, a następnie sprawdź swój raport w Biurze Informacji Kredytowej.

W szczegółowej analizie odmownej decyzji pomoże ekspert kredytowy Finreal, który doskonale orientuje się w sposobie działania polskich banków. Dlatego też wie, gdzie szanse na uzyskanie finansowania będą największe, ponadto oszacuje również maksymalną kwotę kredytu znajdującą się w zasięgu klienta.

5. Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa odpowiada na pytanie, czy potencjalny kredytobiorca będzie w stanie spłacać dług zgodnie z ustalonym harmonogramem. Na podstawie tego pojęcia instytucje finansowe oceniają ryzyko udzielenia kredytu lub pożyczki. Ich analitycy biorą pod uwagę między innymi: zarobki kredytobiorcy, jego formę zatrudnienia, koszty utrzymania, a także dotychczasowe zobowiązania.

Za pośrednictwem strony internetowej Biura Informacji Kredytowej można łatwo sprawdzić swój scoring, wyrażony w skali od 1 do 100 - im większy wynik, tym lepszy. Baza danych przechowuje informacje na temat wszystkich zobowiązań finansowych, zarówno tych ubiegłych, jak i obecnych. Dzięki tej szczegółowej historii kredytowej bank sprawdza, czy były one terminowo regulowane. Za pomocą raportu BIK instytucja oszacuje, jak dłużnik zachowa się w obliczu kolejnego kredytu lub pożyczki.

6. Jak opóźnienia w spłacie wpływają na zdolność kredytową?

To zależy od indywidualnej polityki każdego banku. Niektóre z nich tolerują drobne opóźnienia w spłacie, a inne negatywnie spoglądają także na te niewielkie. Najgorzej wypadają poważne nagięcia terminów, idące w tygodnie, a nawet miesiące. Pamiętaj jednak, iż Finreal nie spisuje na straty spraw osób ze słabą zdolnością kredytową!

Co prawda, opóźnienia w spłacie rzucają negatywne światło na takiego płatnika, jednak nie przekreślają całkowicie jego szans na uzyskanie nowego finansowania. Na podstawie indywidualnej oceny klienta, nasz ekspert kredytowy dobierze odpowiednią strategię działania, aby przywrócić upragniony spokój finansowy, nawet jeśli w Twojej historii kredytowej znalazły się informacje o nieterminowych spłatach.

7. Jak poprawić słabą zdolność kredytową?

Niestety, nie istnieje jedna recepta dla wszystkich. W zależności od tego, co zawiodło, odpowiedziami mogą być: uzyskanie dodatkowego źródła dochodów, poprawienie wskaźnika DStI (ang. Debt Service to Income) poprzez pozbycie się zbędnych zobowiązań, które dodatkowo obciążają budżet, o czym pisaliśmy już tutaj. Można to zrobić poprzez zamknięcie nieużywanej karty kredytowej i limitów kredytowych z nią związanych. Co istotne, pozbycie się kart kredytowych może poprawić zdolność klienta, ale... nie musi. Dlaczego?

Długa i nienaganna historia terminowych spłat to też ogromna zaleta, ponieważ buduje obraz kredytobiorcy podchodzącego odpowiedzialnie do obowiązków. Co ciekawe, brak jakiejkolwiek historii kredytowej również może stanąć na drodze do uzyskania finansowania. Dlatego też jeśli jej nie masz, warto ją zbudować poprzez zakup na raty jakiegoś sprzętu RTV czy AGD i regularnego spłacania takiego przedmiotu. Działaj jednak z wyprzedzeniem i miej na uwadze, że najlepiej byłoby, gdyby zaliczał się on do zamkniętych już zobowiązań, wtedy nie obciąży dodatkowo wskaźnika DStI. Kolejną receptą na poprawienie wizerunku w oczach banku może być zarówno wystąpienie o kredyt lub pożyczkę z bliską osobą, która cieszy się dobrą zdolnością kredytową.

Uzyskanie kredytu ratalnego wymaga dużo przygotowań i pracy, dlatego też ekspert finansowy Finreal służy pomocą w tej procedurze od skompletowania dokumentów, poprzez złożenie wniosku w banku, aż po podpisanie umowy kredytowej.

8. Jak wygląda współpraca z ekspertem kredytowym Finreal?

Finreal działa jako pośrednik kredytowy, nie udziela finansowania z własnych środków, a wspiera swoich klientów w jego uzyskaniu z innych źródeł. Nie jest bankiem w tradycyjnym rozumieniu tego słowa. Oferuje pomoc zarówno klientom indywidualnym, jak i przedsiębiorcom. W swojej ofercie posiada m.in. kredyt dla firm na spłatę ZUS/US, kredyt dla freelancerów, konsolidację chwilówek, kredyt dla osób ze złym BIK, kredyt dla pielęgniarek, kredyt gotówkowy i kredyt konsolidacyjny.

Finreal współpracuje z wieloma instytucjami i opiera swoją działalność na wiedzy oraz bogatym doświadczeniu swoich pracowników, dzięki czemu może pochwalić się szerokim wachlarzem scenariuszy działania. Dzięki nieszablonowym rozwiązaniom nasi eksperci pomogą w uporaniu się z kłopotami finansowymi. Tutaj znajdziesz wyjście z trudnej sytuacji, nawet takiej, która wcześniej wydawała się nie do rozwiązania.

9. Czy pierwsza konsultacja i analiza sytuacji finansowej są bezpłatne?

Zgadza się. Pierwsza rozmowa z ekspertem finansowym Finreal oraz wstępna analiza sytuacji finansowej są bezpłatne i nie zobowiązują do dalszej współpracy. Wypełnienie krótkiego formularza na naszej stronie internetowej zajmie Ci jedynie chwilę, a może stać się pierwszym krokiem na drodze do odmienienia życia. Po zapoznaniu się z Twoją sprawą nasz ekspert przedstawi opcje postępowania w przejrzysty sposób, tak abyś mógł podjąć jak najlepszą decyzję.

10. Jakie dokumenty przygotować przed pierwszą konsultacją?

Podczas pierwszej konsultacji miej pod ręką dokumenty potwierdzające tożsamość, jak i również informacje o dochodach, miesięcznych wydatkach, kartach kredytowych, oraz limitach na koncie. Dzięki temu nasz specjalista sprawniej przeprowadzi analizę i wskaże rozwiązania adekwatne do konkretnego przypadku. Poza oficjalnymi pismami, bez wątpliwości należy postawić na szczerość i otwartość w komunikacji, ponieważ przemilczenie istotnych kwestii może później pokrzyżować strategię wyjścia na prostą.

11. Dlaczego warto skorzystać z porady eksperta kredytowego?

Rozsądnym i dobrym rozwiązaniem będzie poproszenie o wsparcie, zwłaszcza, gdy czujesz, że narastające zobowiązania zabierają Ci spokój i pochłaniają znacznie więcej domowego budżetu niż powinny. Ekspert Finreal będzie wspierał Cię na każdym etapie prowadzonej sprawy. Tak jak mówiliśmy wcześniej, aby się do niego zgłosić, wystarczy wypełnić krótki wniosek online na naszej stronie internetowej.

Doświadczenie i wiedza specjalistów finansowych Finreal to elementy, które ułatwią Ci przejście przez żmudne procedury bankowe, pozwalając na uniknięcie najczęściej popełnianych błędów. Znajomość świata finansów bardzo przydaje się w celu znalezienia najlepszego rozwiązania problemu, któremu musisz stawić czoła.